みなさん、こんにちは。富士桜フィナンシャルです。

今回は、最新のファクタリング会社の選び方、基準をご紹介させていただきます。

 

まずは、改めてファクタリングの概要をご説明します。

 

ファクタリングとは、売掛債権買取業務のことを言い、決済期日前に売掛債権を第三者に譲渡するなどの方法を用いて資金を調達、企業の売掛債権を総合的に管理するサービスです。 譲渡が可能な債権は現在有しているもののみならず、将来の債権についても有効とされており、譲渡された第三者（ファクタリング会社）が自己の責任において回収・管理するため、回収不能・不良債権化のリスクが無く、スピーディに現金化が可能という、今中小企業を中心に人気が高まっている資金調達方法です。

 

ファクタリング契約の内容は、主にファクタリング会社が債権を買取り、その債権額に応じた金銭を支払うというものです

 

責務とはなにか？

 

債権とは、特定の人に対し一定の行為を請求しうる権利の事。例えば、ＡさんがＢさんにお金を貸した場合、Ａさんは、Ｂさんに対し「お金を返してもらう」という債権を有している事になります。

債権には、売掛金、受取手形、未収金など様々なものが存在しますが、ファクタリングでは、2～3ヶ月後に入金され、高値で譲渡しやすく、かつ、不良債権化しづらい「売上債権」と呼ばれる売掛金や受取手形を用いるのが一般的です。

 

ファクタリングの種類

 

ファクタリングには大きく分けて2種類の取引方法があります。 一つは①利用者と②ファクタリング会社の2者で完結する「2社間ファクタリング」。もう一方は①利用者 ②ファクタリング会社 ③売掛先企業の三者で取引を行う「3社間ファクタリング」です。

 

2社間ファクタリングは貴社（債権者）とファクタリング会社間の“2社”で完結する取引で、取引先（債務者）へ債権を譲渡した旨の通知又は承諾が不要なため、取引先や第三者に知られる事無く資金調達する事が可能です。また、2社のみで進められるので取引が非常にスムーズであり、スピード面で非常に優れているというメリットもあります。

3社間ファクタリングは文字通り、貴社（債権者）・取引先（債務者）・ファクタリング会社の3社間で行われる取引です。ファクタリング会社が債権を全て買い取るため、その後の回収、取り立て、リスク等は全てファクタリング会社へ引き継がれます。 一般的に3社間取引の方が手数料を安価に抑えられるため、売掛先の承諾を得られる可能性がある場合は3社間ファクタリングに持ち込むのが賢い選択でしょう。

• 詳しくは当社HP記載の内容を確認　https://fujisakura.co.jp

 

中小企業から注目される資金調達手法

 

ファクタリングを検討する企業には以下のいずれかに該当するケースが多いと言われています。

• 銀行融資を断られてしまった（赤字決算等）
• 税金を滞納してしまっており、融資が受けられない
• 担保に出来る固定資産が無い
• 業績悪化で支払いサイクルを繰り上げたい

など…

 

• 民間金融機関からの借入・ファクタリング：29％ 役員からの借入：21％ 助成金・補助金等：19％ 政府金融機関からの借入：16％ 役員・知人からの出資：7％ 親族・知人からの借入：4％ その他の借入・出資・会費等：4％

 

上記は、中小企業の資金調達を手段別にし、グラフ化したものです。 中小企業のでは、大企業に比べて第三者に出資を募る、社債を発行すると言った方法ではなく、役員が出資又はお金を貸すケースがほとんどのようです。 次に『金融機関からの借入』が多く、これは所謂銀行融資、ローン会社からの借入が主になるようです。これらの内ファクタリングや債権担保融資（ABL）によるものが3分の1以上を占めると考えられており、今後も新たな資金調達方法として増加すると見られています。

データを確認いただけるよう、ファクタリングは今後の資金調達に置ける、外せないパートナーになることは間違いありません。

 

ファクタリング会社を選ぶ基準

 

上記のファクタリングの基本情報を踏まえつつ、今、最もファクタリング会社を選ぶ上でのポイントは、インターネットの普及に伴い、投資や資産の流動はここ10年間ほどで非常に活発になっており、日本全体で見ても従来貯金思考だったものが、欧米諸国を見習い投資思考へシフトしてきています。

この発展がビジネスシーンで大きな活躍・利便性の向上をもたらすのは間違いありませんが、詐欺被害や多くの損失を出してしまう人が増加しているのもまた事実。 こういった被害が増えているのはファクタリング取引でも例外ではありません。 ファクタリング取引は同一の企業や業者と長い付き合いになりやすいため、高い水準の信頼性・迅速性が確保された優良業者を選ぶ心がけが必要です。

 

５つの選ぶ基準

1 手数料の安さ

2 資金調達までのスピード

3 電子契約などの対応

4 主な対応エリア(本社・支社などの拠点地。全国対応か？)

5 企業の経営含めたコンサル対応

 

以上の５つのポイントをまずは、選ぶポイントとしてしっかり抑え、各項目ごとに十分他社と比較・検討して選んでいくことが必要となります。

 

コロナ渦の中、資金調達は、まだまだ会社経営に置ける重要ポイントとなる状況下は続きます。多くの情報を獲得しながら、今後にお役立てください。

 

 

弊社では、【富士桜フィナンシャル東京オフィス】【富士桜フィナンシャル大阪オフィス】【富士桜フィナンシャル福岡オフィス】【富士桜フィナンシャル北海道オフィス】と、全国のお客様の要望に応えるべく、各主要都市にオフィスを構え、４つのオフィスでの情報を共有し、そこで収集した弊社独自の情報を元に、最適な“コンサルティング業務”をお客様に提供しております。そして、着金まで、最短わずか5時間で対応する電子契約書を導入し「スピード」かつ「手軽さ」にも対応する、全国対応型のファクタリング会社です。

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