ファクタリングでよくある質問20! 〜前編〜|福岡ファクタリングサービスの富士桜フィナンシャル

ファクタリングでよくある質問20! 〜前編〜

2021年05月21日 【 福岡ファクタリング大阪ファクタリング東京ファクタリング北海道ファクタリング即日ファクタリングのメリット資金調達ファクタリングサービス

みなさん、こんにちは。富士桜フィナンシャルです。

 

ファクタリングを初めて利用する経営者の方は「ファクタリングで本当に資金繰りが改善できるのか」「あまり良い印象がない」「違法ではないのか?」など、多くの不安を抱えている方もいらっしゃると思います。そこで、今回はファクタリングでよくある質問20!と題して、基礎的なところから、ファクタリングの疑問や、ファクタリングで資金調達する仕組みをご説明していこうと思います。今回は前編ということで、10問の質問例を記載。解説していきます。

 

質問① そもそもファクタリングとは何ですか?

もっとも基本的なことであり、知っている方も多いと思いますが、おさらいも含め、解説します。ファクタリングというのは「売掛債権の売買による資金調達方法」です。資金調達方法としてのファクタリングは、主に2種類に絞られます。ひとつは、償還請求権の有る「3者間ファクタリング」です。もうひとつが、償還請求権の無い「2者間ファクタリング」と呼ばれるものです。 どちらも会社の持つ売掛債権を売掛債権買取会社へ手数料を支払って売却、入金予定金額から手数料を引いた金額を直ちにを受け取るという手法です。

ちなみに、2者間と3者間の大きな違いは「売り掛け先に通知が必要ない」ということです。

 

質問② ファクタリングは、取引先に知られずに利用することはできますか?

一番気になることだと思います。結論から言えば、可能です。2者間ファクタリングであれば、売り掛け先への通知義務はありません。3者間は、取引先も含めた契約なので、当然取引先に知られることとなります。ただし、2者間でも債権譲渡登記を打つと、売り掛け先が調べることで判明する可能性もあります。 完全に内密にしたいという場合であれば、登記書類の留保を相談してみましょう。

 

質問③ 金融機関(銀行・ノンバンク)の融資との違いはどこになりますか?

まず、ファクタリングは融資ではありません。あくまで債権売買が基本的な契約になります。そのため「審査に時間がかからない」「借金という扱いにならない」「一般的な融資に比べて資金調達が成功しやすい」という違いが挙げられます。     あとは、償還請求権が有るか無いかが大きな違いです。ノンバンクが行うのはファクタリング融資で、償還請求権の有る(売掛先が倒産なしてしまうといった事が起こった場合に、お客様が補償しなければならない)融資がほとんどです。

 

質問④「融資」でなく「ファクタリング」を選ぶメリットは何ですか?

「融資」と違い「ファクタリング」は、審査にかかる時間が融資に比べて圧倒的に短く、即日での資金調達も可能という事が最大のメリットになると思われます。また、融資とは審査のポイントも違うため「銀行融資を断られた方でも、利用できる可能性が高い」方法でもあります。これは、ファクタリングが、融資ではないことでの違いになります。

 

質問⑤ ファクタリングのデメリットは何ですか?

厳密にいうと、デメリットといえるのか?という部分でもありますが、手数料が必要になる。というのが一番のデメリットだと思われます。どうして債権譲渡登記をする際に必要経費だけでも数万円かかってしまいます。そのため、融資に比べると、利息などを考慮に入れても、どうしてもコストが大きいというのがネックになります。しかし、審査基準も厳しきなく、即日に対応することを考えると、メリットになる部分も大きいので、慎重にご検討ください。

 

質問⑥ 期日前に返済は出来ますか?

そもそも、ファクタリングの場合、融資ではないので返済という概念はありません。取引先の入金スケジュールに合わせての考え方になります。もし、何かの理由で早めの対応を望むのであれば、その時ご契約しているファクタリング会社にご相談してみてください。

 

質問⑦ 即日資金調達を行うにはどうすれば手続き・条件がありますか?

いかに、スムーズの申し込みをして、審査していただけるか?などを考慮に入れ、まずは、ヒアリングを迅速に進めるために以下の情報を整理しておくと良いでしょう。    

(1)会社概要

    ・会社名 ・現住所 ・登記上住所 ・電話番号 ・FAX番号  等々…

(2)代表者情報

    ・代表者名 ・生年月日 ・自宅住所 ・固定電話 ・携帯電話 ・FAX番号・居住年数と住居種類(持家・賃貸) ・月額の家賃もしくは住宅ローン費用 等々…

(3)財務状況

   年商(今期予測/前期年商/前々期年商) ・利益(今期予測/前期利益/前々期利益) ・前期流動資産額 ・前期流動負債額 ・前期純   資産額 ・直近の売掛金と受取手形 等々…

 銀行口座情報  ・売掛金の入金口座(金融機関名/支店名/種別/口座番号/口座名義) ・ファクタリング代金受け取り口座(金融機関名/支店名/種別/口座番号/口座名義)    

(4)譲渡希望の売掛金情報 【件数分】 ・会社名 ・住所 ・代表者名 ・電話番号 ・ホームページURL ・業種 ・売掛金の内容(販売した商品の内容) 等々…   

(5)次に審査に必要な書類をご用意しておいていただく事が必要になります。 必要な書類に関しましては以下の様な物が挙げられます。   

  • 身分証明書(運転免許証、パスポートなど) ・会社案内 ・商業登記簿謄本(3ヶ月以内)2通 ・印鑑証明書 2通 ・定款(3ヶ月以内、変更がない場合は設立時のもの) ・決算申告書3期分(申告書部分から勘定科目明細まで)(設立後3年未満の場合はあるものだけ) ・資金繰り表(試算表)(現在から6ヶ月先までのもの) 等々…

上記はファクタリング会社により、内容が変わる場合がございますが、実際はご契約させるファクタリング会社に詳細を事前に聞いて、ご用意することをお勧めします。

 

質問⑧ 個人事業主でも利用できるのですか?

個人事業主様のファクタリングのご利用はかなり難しいのが現状です。しかし、弊社では、対応をさせていただいております。詳しくはファクタリング会社にご確認ください。

質問⑨ 社歴や起業したばかり(開業まもない)状態でも利用できますか?

社歴は、特に必要ありません。売り掛け先とのお付き合いが数ヶ月以上あると審査に通りやすいと言われています。企業まもない場合も問題ありません。売り掛け先とのお付き合いが上記同様に、数ヶ月以上あり、毎月安定した売掛金が発生していれば、審査に通りやすいと言われています。しかし、ファクタリング会社により、ここの基準(6ヶ月以上という会社が多いようです)も変わってくるので、お願いする会社に確認をしてみてください。

 

質問⑩ どのような売掛金が売却可能ですか?

「売掛金」、「運送料債権」、「工事請負債権」、「診療報酬債権」、「その他の債権」となりますが、ほとんどの売掛金が対象になると考えて結構です。 どんな債権が取り扱えるかは、ファクタリング会社により違うので、問い合わせをしてみると良いでしょう。また、回収までの日付を考慮すると「既に請求書を発行していて、40日以内に入ってくる予定の売掛金」が対象になることが多いです。

 

今回は、ファクタリングでよくある質問20! 〜前編〜 と題し、基本的なことを中心に110問のよくある質問を記載させていただきました。次回は、〜後編〜として、もう10問を記載・解説していきたいと思います。

 

当社では、こうした、ファクタリングのお客様の疑問、質問を丁寧にお答えし、御社の状況もしっかりと把握させていただき、適切なファクタリングをご提案させていただきます。

さらに、ファクタリングで断られることも多々ある個人事業主にも、経営が不安定な事業・企業様にも、その内容に応じて、ご相談にのり、ファクタリングを実施ししております。

単にファクタリングのみのサービスを提供するのではなく、事業の内容から資金繰りのところまでをお客様と共有し、長くおつきあいをしていきたいと考え、常にサービスを提供しております。

さらなる質を高めたサービスを提供し、他の資金調達はもちろん、他のファクタリング会社と比較いただいても、優位性を感じていただける商品開発、サービスをしてまいります。弊社では【富士桜フィナンシャル東京オフィス】【富士桜フィナンシャル大阪オフィス】【富士桜フィナンシャル福岡オフィス】【富士桜フィナンシャル北海道オフィス】と、全国のお客様の要望に応えるべく、各主要都市にオフィスを構え、4つのオフィスでの情報を共有し、そこで収集した弊社独自の情報を元に、最適な“コンサルティング業務”をお客様に提供しております。

そして、着金まで、最短わずか5時間で対応する電子契約書を導入し「スピード」かつ「手軽さ」にも対応する、全国対応型のファクタリング会社です。

 

全国からも幅広くお問い合わせを頂いております。ご多忙の方のために出張も行っております。「顧客第一主義」でお客様のお役に立てればと思っていますので、よろしくお願いいたします!

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