そもそも手形を持ってない人

売掛債権は持っていても手形ではない場合は手形割引が利用できず、ファクタリングを選択せざるを得ません。昨今では手形取引が減少傾向にあり、手形を持ってる人のほうが珍しいと言えます。

とにかくすぐに入金がほしいという人

手形割引は準備する書類が多く、手続きの状況によっては入金までに時間がかかる可能性があります。ファクタリングは最短で即日入金されます。そのため現金調達を急いでいる方はファクタリングがおすすめです。ファクタリングを利用する一番のメリットは、入金を急いでいるケースと言っても過言ではありません。

支払いが迫っている人

支払いが迫っている場合も上記と同じであり、資金化するまでが早いファクタリングがおすすめです。ファクタリング会社や審査内容によりますが、早くて即日に現金化することができます。

面倒くさい手続きが嫌だという人

手形割引の手続きをする場合、銀行もしくは専門業者に依頼することになります。必要書類が多くなるなど手続きに時間がかかるケースがあるので、面倒くさい手続きが嫌だという方にもファクタリングがおすすめです。

ファクタリングは請求書などの売掛債権があることが分かる書類などが必要ですが、手形割引と比べれば種類は限られているので、手続きに時間がかかることはありません。

弁済はしたくないという人

ファクタリングは売掛債権を売却するため、償還請求権がありません。そのため、万が一売掛先の企業が倒産して売掛金を回収できない場合であっても、弁済をする必要がありません。
そのため多くのファクタリング会社で最も審査に時間をかけるのが、売掛先の企業の運営状況です。一方で、ファクタリングを装った悪質な闇金業者の場合は弁済を求められることがあるので十分にご注意ください。

そこまで急ぎじゃないので手数料を安くしたい人

手形割引の方が一般的にファクタリングよりも手数料が低い傾向にあります。そのため時間がかかってもいいので、少しでも手数料を抑えたい方は手形割引がおすすめです。手形割引の手数料は大手の金融機関であれば1~3％、中小の業者を利用しても10％までです。

一方、ファクタリングは業者や取引形態によって異なりますが3％～20％と幅があります。そのため手数料だけを比較すると金融機関を使った手形割引が最も安くなります。ただし、前述のとおり銀行などの金融機関を利用すると資金調達までに時間がかかるため、急いでいる人には向いていません。

※こちらは一般論で当社は2％～9.8％で比較的手形割引と同等水準で、最短5時間で現金化可能です。

手形を持っている人

手形はファクタリングの対象にはなりません。
そのため手形を持っていて、早めに現金を回収したい人は必然的に手形割引を利用することになります。ですので、本当はファクタリングが良かったのにというお考えの場合は、手形ではなく売掛金で契約を進めるようにしましょう。

【豆知識】約束手形がなくなる？

経済産業省は2026年をめどに紙の約束手形をなくす方針を打ち出しています。印刷代や郵送代などのコストを削減する他、盗難や偽装などの犯罪を防ぐのが主な理由です。そもそも紙の手形の流通自体がこの15年間で73%減少しており、電子手形への切り替えなどの理由により今後も手形を使う企業は減っていくことが見込まれます。

「でんさい」とは電子記録債権のことを指します。でんさいを使うことで手形に関わる事務作業などの手間を減らすことが可能です。さらに印刷代や郵送代などの費用削減にもつなげることができます。また、電子記録でやり取りすることにより、安全かつ簡単に手形の発行や譲渡をすることができます。

【最安2％～9.8％！】とにかく即日入金かつノンリコースご希望の方

これまで商売においては代金の支払いを約束する証しとして手形がよく使われてきました。現在では紙の手形は減っていますが、電子手形に形を変えて利用している企業は数多くあります。

売掛債権を利用して現金化するといった点では手形割引とファクタリングは構造が似ています。しかし中身は全く異なります。ファクタリングはクライアントの倒産など、債務不履行になった場合は返済の義務がありません。一方で紙の手形・でんさいの場合は銀行に返済する義務があります。

現金化までの早さは一般的にファクタリングの方に軍配が上がります。しかし手数料は手形の方が安く、それぞれにメリットやデメリットがあります。今回の記事も参考にしていただき、どちらが良いか考えてみましょう。

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