建設業の資金繰りでよく耳にする
「ファクタリング」ってなに？

ファクタリングとは売掛債権を担保にすることにより、予定されている入金日より早く資金調達をすることをいいます。売掛債権とは請求書に記載されている、これから報酬を受け取ることができる権利のことをいいます。

今、企業の資金調達法としてファクタリングが普及しつつあります。建設業も例外ではありません。今回は建設業の経営者の方、資金調達担当者の方向けに、ファクタリングが資金調達の手段としておすすめの理由についてご説明します。

建設業のファクタリング人気は、
ずばり「手形」の名残が強いから！

建設業界は元々手形取引が主流でした。そのため他の業種と比べても入金サイトが長いため、資金繰りに多くの企業が悩みを抱えていました。裏書譲渡など資金調達をすぐにできる手形取引が高い需要を誇っていたのです。ファクタリングは債権の譲渡であり、手形の裏書譲渡と共通点があることから、近年では多くの建設業者がファクタリングを利用しています。

ファクタリングは手形取引のように債務不履行になることがなく、手続きが簡単で最短即日資金を調達できることから建設業界においては非常に重宝されています。

建設業特有の事情からファクタリングが更に最適に！

建設業界の特徴として元請けから入金サイトが長いことに加え、金額が大きいことがあげられます。しかし、入ってくる金額が大きい分、人件費や外注費など前金の金額も大きいため、企業にとっては負担が重くなりがちです。こうした背景があり、どうしてもつなぎ資金が必要になるケースも少なくありません。

会社の運転資金が必要な場合は金融機関などから借り入れをすることが一般的ではありますが、融資はすぐに入金が必要な背景が加味されることがなく、審査期間が長い上に入金が遅いのがネックです。
さらに融資は必ずしも審査に通るわけではありません。特に資金繰りが苦しい中小企業であれば審査が通りにくいのが現実です。

このような状況から昔は闇金に手を出してしまい苦しむ社長が多かったのですが、現在ではファクタリングを利用することができるため、闇金に手を出す人は減少傾向にあります。

建設業の会社がファクタリングを利用する
6つの利点

建設業の会社がファクタリングを利用する利点として、建設業界の特徴である入金サイトが長い点、売掛金が複数あっても対処できる点が挙げられます。また融資と比べて審査が通りやすい点、融資でないことから利息はなく、負債にもならない点もファクタリングが選ばれる理由です。それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

当社でよくある建設業者様の
ファクタリング依頼相談例

実際に当社でよく相談を受ける建設業様の依頼相談例をご紹介していきますので、せひ参考にしてください。

明日まで支払いをしなければならず本日中に入金できませんか？

ファクタリングを利用するお客様は、運転資金もしくは給与などの支払いで現金を早急に必要とされている場合が多く、「明日までに支払いをする必要がある」といった事情を抱えられている方も少なくありません。ファクタリングで資金調達をされてなんとか支払いが間に合い、安心された表情を浮かべられ、その後無事に事業を継続されているケースが多いです。

大型の契約が結べたが「手出し」の資金がなく困ってる

建設業は前もって支払う金額が多いことが特徴です。そのため、大型の契約を結ぶことができたまではよかったものの、手出しの資金が足りずに困っている社長様が多くいらっしゃいます。契約内容にもよりますが当日入金が必要な場合も多く、中には手出しを支払うことができず契約を結べなかったというケースも珍しくありません。

ファクタリングを利用することによって手出しの支払いができるようになり、「せっかくの大型契約を諦める必要がなくなった」と喜んでいただいている社長様が多いです。

建設業ファクタリングで調達した
資金の主な使い道

建設業界においてファクタリングで調達した資金はどのように使われることが多いのでしょうか？主な用途について見ていきましょう。

ファクタリングにデメリットはないの？

ファクタリングは売掛金が担保とするため、売掛債権がないと利用することができません。また業者によっては手数料が高くつく他、残念ながら闇金業者の詐欺の危険性もあります。それぞれ詳しく見ていきましょう。

ファクタリングのデメリット
1.売掛金がないと利用はできない
2.業者により手数料が高く付く
3.闇金系業者の詐欺がある

悪徳業者に引っかからないための目利き方法

ファクタリングはまだ歴史が浅いことから法整備が充実しているとは言えません。そのため悪徳業者が存在しているのが現状です。

ファクタリング企業と名乗っている会社の中には、闇金業者も含まれています。実際にファクタリングを装った闇金業者が摘発された事例はいくつもあります。ファクタリングそのものが違法というわけではありません。ファクタリングを悪用して実態は無登録で貸金業の営業を続ける、出資法違反を犯しているのが闇金業者の特徴です。

さらに悪質なケースだと利用者が保有する債権を担保にするだけでなく、会社の代表者や役員を連帯保証人にするなどして、法外な利息をかけてお金を貸し出します。返済ができなくなると売掛債権を取り上げた挙げ句、保証人に取り立てをするなどさまざまな手口を使ってきます。

このようなケースにならないためにも、営業所がない業者や連絡先が固定番号でない業者は利用するべきではありません。もしその会社が架空のものでなければ、ある程度はその会社は信頼できるとよいでしょう。

建設業のファクタリング会社目利き方法

闇金業者ではなくても以下のようなサービスを提案してくるファクタリング会社は避けるべきです。ファクタリングは早めに資金を調達することでキャッシュフローを改善できますが、以下のような業者であればかえって後の負担が大きくなります。

ファクタリング会社選びの目利きポイント
1.希望額の一部だけ受けて残りは他業者を紹介してくる
2.手数料が異常に高い
3.入金時期が遅い
4.会社の所在地記載がない

実は建設業特化ファクタリングも
通常ファクタリング会社も差はない

近年さまざまなファクタリング会社が増加し、中には建設業に特化している会社もあります。しかし実際には建設業特化ファクタリングも通常ファクタリングもサービス自体に大差はありません。
また建設業特化ファクタリングだと建設会社にとっては有利な条件になると思いがちですが、条件に関しても違いはありません。

ファクタリング会社を選ぶときに重要なのは建設業に特化している点ではなく、手数料や対応の早さ、信頼できる企業であることです。

資金調達を急いでいる！
特化型だから対応は早いのでは？

特化型であっても取り立てて対応が早いわけではありません。 ファクタリングは建設業界からの依頼が多く、多くの会社では建設業界への対応ノウハウがあります。
「特化型」と謳っているファクタリング会社の多くは、顧客である経営者にインパクトを与えるために、見せ方を変えているだけのケースが多いのが実情なのです。

ファクタリング会社は特化型である必要はなく、大切なのはやはり対応や条件が良いか悪いか？あるいは悪徳業者でないかどうか？ということになります。