質権とは。|福岡ファクタリングサービスの富士桜フィナンシャル

質権とは。

2020年01月15日 【 法律

みなさん、こんにちは。富士桜フィナンシャルです。

久しぶりの更新で申し訳ありません。本日は担保権の一つである質権についてお話したいと思います。

例えば銀行取引の場合に不動産がある場合は抵当権は馴染みのある担保権だと思いますが、では質権とは・・

抵当権と質権はどちらも「約定担保物権」といい、当事者が担保物権を設定することに合意した場合に発生します。ここでは不動産を例にしてお話したいと思います。

質権に普段から触れている方は少ないため、「質権とはどのような権利なのか」「抵当権と質権との違いはなんだろう」と疑問を持つ方もいらっしゃると思います。ここでは、不動産の担保物権における「質権」の基本知識、その取り扱いについてお話します。

質権(しちけん)とは、民法によって定められている担保物権の1つです。質権を有する人(「質権者」といいます。)は、債権の担保のため、債務が弁済されるまで債務者等の所有物を占有することが特徴です。万が一債務が弁済されない場合には、目的物を売却することで、債務の弁済に充てることができます。

質権の効力としては、留置的効力と優先弁済的効力の2つのポイントがあります。

留置的効力とは、完済まで目的物を占有できる効力です。例えば、不動産に質権を設定した場合には、質権者(※質権を有する人)がその不動産を使用することができ、対象物件からの収益も得ることができます。

もう1つの優先弁済的効力とは、債務の弁済を受けられない時に、他の債権者よりも優先して目的物の価値から弁済を受けることのできるものです。

例えば、質屋さんが分かりやすい例ですが、時計などの財産に質権を設定した場合に、万が一債務者が返済できない状態に陥ってしまった際、質権者は時計を売却することで債務の弁済を受けることができます。

質権を設定できる目的物は、・動産(動産質)・不動産(不動産質)・権利(権利質)があります。ですので不動産以外にも売掛債権等にも質権は設定できます。

抵当権と質権は同じ約定担保物権ですので非常によく似た性質を持っています。では、抵当権と質権には、どのような違いがあるのでしょうか。

抵当権と質権の違いは、結論からいうと「担保とする目的物を権利者が占有できるかどうか」です。抵当権には、質権の効力の1つである「留置的効力」がありません。

実際の不動産担保ローンにおいては、ほとんどのケースで、担保として用いられるのは抵当権であり、質権であることはまずありません。その理由は、融資の担保として不動産に質権を設定し、それを使用収益できたとしても、融資に利息をつけられないためメリットはなく、むしろ、物件の管理などに手間を要するデメリットがあるからです。このような理由から、債務者がそのまま担保不動産を使用収益できる形である抵当権が利用されているのです。

質権者が債権質を第三債務者及びその他の第三者に主張するためには、・第三債務者への通知、承諾を得る(対第三債務者対抗要件)
・上記の通知又は承諾を確定日付のある証書によって行う(対第三者対抗要件)という2つの条件を満たす必要があります。

以上、簡単ではありますが質権のお話でした。書いている私も、つくづく法律は難しいと感じています。最終的には専門家に相談することになるかとは思いますが、普段から法律にも興味を持つことが大切だと感じています。

最後に喫緊の資金調達が必要な場合はファクタリング(売掛債権の売却による早期の資金化)も検討してください。

その際には弊社、富士桜フィナンシャルにもご相談ください。福岡なら即日資金調達も可能です。九州エリア、福岡、佐賀、大分、長崎、熊本、宮崎、鹿児島、山口、広島等の幅広いお客様からも資金調達のお問い合わせを頂いております。また、東京、大阪、名古屋を中心として全国対応も行っておりますし、ご多忙の方のために出張も行っております。「顧客第一主義」でお客様のお役に立てればと思っていますので、よろしくお願いいたします!

 

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